Взяла одну тысячу, должна – сорок

– Буквально на днях ко мне на консультацию пришла мать-одиночка, которая в сложной жизненной ситуации (у нее ребенок-инвалид) взяла в микрофинансовой организации 1000 рублей, – рассказывает директор юридической компании «Форлекс» Николай Попов. – Теперь у нее долг 40 тысяч рублей, и уже есть решение суда, которое мы будем отменять. А к юристу она обратилась только тогда, когда судебные приставы стали звонить дочери директора школы, в которой она работает. Уже и самому директору позвонили, и коллегам – вся округа знает, что женщина имеет долг по кредиту.

До такой стадии ситуацию категорически нельзя доводить. Но что же делать, если злосчастный заем не был вовремя погашен и накопилась задолженность?

– Иногда действительно стоит дождаться момента, когда микрофинансовая организация подаст на должника в суд, – отмечает юрист компании «Форлекс» Дмитрий Крисько. – Огромная сумма долга складывается из процентов и неустойки. В грамотно проведенном судебном процессе неустойку можно существенно снизить: суды лояльно относятся к гражданам и стараются привести задолженность ответчика к минимальной сумме по 333-й статье Гражданского кодекса. Но для этого ни в коем случае нельзя пропускать судебные заседания, пытаясь избежать суда. Наоборот, нужно участвовать в деле и прибегать к помощи юристов.

Только вот один нюанс. Кредиторы в суд на должников подавать не спешат. Для них выгоднее и проще продать проблемный долг коллекторскому агентству…

Была ли безвыходная ситуация?

Есть еще одна процессуальная возможность уменьшить долг – постараться признать условия сделки кабальными.

– Для этого необходимо, чтобы было соблюдено два условия, – продолжает Николай Попов. – Первое – завышенный процент относительно среднерыночного. Например, 50 процентов годовых завышенным считаться не будет, а 700 процентов – будет. И второе: у заемщика на момент получения кредита было тяжелое материальное положение, такая безвыходная ситуация, когда он вынужден был взять деньги под такие условия. И оба условия должны быть выполнены. Если особой нужды брать кредит не было, рассчитывать на послабления в суде не стоит. Отмечу также, что даже при наличии доказательств завышенного процента и тяжелых жизненных обстоятельств суд все равно может отказать в таком иске, так как подписывая договор, вы соглашаетесь на его условия.

По прогнозам юристов, в ближайшее время, возможно, будет установлен некий верхний предел процентной ставки для микрофинансовых организаций, за который они не смогут выйти.

Но до сих пор в тени остается «частное кредитование» – когда деньги под проценты в долг дает одно физическое лицо другому. Ростовщики могут прописать в договоре такую ставку, какую хотят, и их деятельность фактически никем не контролируется.

В паспортных данных никто не ошибется

Юристы компании «Форлекс» не рекомендуют гражданам прибегать к услугам микрофинансовых организаций. Однако если деньги нужны срочно, а «перехватить» не у кого, постарайтесь следовать самым простым советам.

– Во-первых, ни на кого не рассчитывайте, не надейтесь, что вам потом суд сделает какие-то поблажки, – говорит Николай Попов. – Вы взрослый дееспособный человек, и только вы несете ответственность за свои долги. Если взяли заем, его нужно как можно быстрее погасить до последнего рубля и обязательно взять справку о том, что за вами нет долга.

Второе правило – читайте внимательно договор. Это займет буквально пять - семь минут. Сотрудники кредитных организаций не любят слишком дотошных клиентов: они начинают откровенно вздыхать, коситься на накопившуюся очередь, говорить, что договор стандартный. Но он стандартный для них, а для клиента – это серьезные долговые обязательства.

– Они обычно говорят: «Проверьте свои паспортные данные». Да не надо проверять свои паспортные данные, поверьте – в них никто не ошибется! – продолжает юрист. – Не нужно вчитываться в каждую букву, читать про форс-мажорные обстоятельства. Вы лучше прочитайте положение о процентах, срок выплаты займа, штрафные санкции, график платежей. Если вы этого не увидели – не постесняйтесь попросить, чтобы кредитный специалист показал вам это место в договоре, разъяснил, посчитал.

Третий совет от юриста – обратите внимание, есть ли сноски и ссылки в договоре. Они могут отправлять на положение о тарифах конкретной микрофинансовой организации. Его нужно тоже запросить и ознакомиться, ведь, вероятно, именно в этом документе и будут содержаться самые неприятные условия.